คำนวณวงเงินกู้บ้านสูงสุดจากเงินเดือน (DSR ธนาคาร)
ประเมินวงเงินกู้บ้านและค่างวดสูงสุดที่ธนาคารจะอนุมัติ อ้างอิงเกณฑ์ภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR 40-70%) หักภาระหนี้เดิม
กรอกข้อมูลเพื่อคำนวณ
ปรับค่าได้อิสระสัดส่วนโครงสร้าง
สัดส่วนโครงสร้างรายละเอียดการคำนวณทั้งหมด
แจกแจงตามเกณฑ์- •รายได้รวมครอบครัว 35,000 บาท/เดือน ธนาคารยอมให้มีภาระผ่อนรวมสูงสุดไม่เกิน 21,000 บาท/เดือน (DSR 60%)
- •ภาระหนี้เดิม 5,000 บาท/เดือน ทำให้วงเงินกู้บ้านลดลงไปประมาณ 931,408 บาท หากปิดหนี้ก้อนนี้ได้ จะสามารถกู้บ้านได้เพิ่มขึ้นทันที
- •คำนวณจากอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5% ผ่อนนาน 30 ปี อัตราผ่อนประมาณ 5,368 บาท ต่อยอดกู้ 1 ล้านบาท
คำนวณรีไฟแนนซ์บ้านและจุดคุ้มทุน (Refinance)
เปรียบเทียบดอกเบี้ยเดิมกับข้อเสนอใหม่ คำนวณค่าจดจำนองและค่าธรรมเนียม เพื่อดูว่าคุ้มค่าที่จะย้ายธนาคารหรือไม่
ตัวอย่างและขอบเขตการคำนวณ
รายได้รวม 35,000 บาท ตั้ง DSR 60% ได้ภาระผ่อนรวม 21,000 บาท หักหนี้เดิม 5,000 บาท เหลือค่างวดสำหรับกู้ใหม่ 16,000 บาทต่อเดือน
DSR เป็นสมมติฐานที่ปรับได้ ไม่ใช่เกณฑ์อนุมัติกลางของทุกธนาคาร วงเงินแปลงด้วยดอกเบี้ยคงที่แล้วปัดลงหลักหมื่น ยังไม่รวม LTV อายุผู้กู้ เครดิต และการประเมินหลักประกัน
ทบทวนสูตรและตัวอย่าง: 11 กันยายน 2569
วิธีและสูตรการคำนวณ
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
DSR (Debt Service Ratio) คืออะไร และส่งผลต่อการกู้บ้านอย่างไร?▼
DSR หรือ "สัดส่วนภาระหนี้สินต่อรายได้รวม" คือเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และสถาบันการเงินใช้พิจารณาความสามารถในการผ่อนหนี้ของลูกหนี้ โดยทั่วไปธนาคารจะกำหนดเพดาน DSR ไว้ที่ประมาณ 40% – 70% ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ เช่น รายได้ต่ำกว่า 30,000 บาท DSR มักไม่เกิน 50% ส่วนรายได้ 30,000 – 50,000 บาทขึ้นไป DSR อาจได้สูงถึง 60% – 70%
ภาระหนี้เดิมมีผลต่อวงเงินกู้ซื้อบ้านมากแค่ไหน?▼
มีผลมหาศาลมาก โดยกฎทั่วไปของการผ่อนบ้าน หนี้เดิมทุกๆ 6,000 – 7,000 บาทต่อเดือน จะตัดทอนวงเงินกู้ซื้อบ้านของคุณหายไปถึงประมาณ 1,000,000 บาท! ดังนั้น ก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน หากสามารถปิดยอดบัตรเครดิต ผ่อนรถหมด หรือรวมหนี้ได้ จะช่วยเพิ่มวงเงินกู้บ้านได้เป็นหลักแสนถึงหลักล้านบาททันที
หากเงินเดือนคนเดียวไม่พอกู้บ้านตามราคาที่ต้องการ ควรทำอย่างไร?▼
ทางออกที่ดีที่สุดคือ "การกู้ร่วม (Co-borrower)" โดยบุคคลที่มีความสัมพันธ์ในครอบครัว เช่น คู่สมรส บิดา มารดา พี่น้อง หรือบุตรที่มีรายได้ประจำ จะช่วยนำรายได้มารวมกันเพื่อขยายเพดาน DSR และเพิ่มวงเงินกู้ได้เป็นเท่าตัว หรืออีกทางเลือกคือการขยายระยะเวลากู้เป็น 35 – 40 ปีเพื่อลดยอดผ่อนต่อเดือนลง
* ผลการคำนวณเป็นการประเมินความสามารถเบื้องต้น การอนุมัติวงเงินจริงขึ้นอยู่กับการประเมินราคาหลักประกัน, คะแนนเครดิตบูโร (NCB) และนโยบายความเสี่ยงของแต่ละสถาบันการเงิน